Мошенничество с пластиковыми картами и пути их предотвращения

Развитие использования дебетовых и кредитовых карт привлекают не только клиентов банка, но и так же определенные структуры, которые хотят поживиться денежными средствами людей.

Мошенничество с использованием банковских карт – это преднамеренные несанкционированные действия третьей стороны, направленные на хищение финансовых средств, конфиденциальной информации, находящейся на карточных счетах клиентов банков – эмитентов расчетных карт, средств, причитающихся торговому предприятию за имплементацию взаиморасчетов с участниками рынка

Служба безопасности банков в современных условиях обеспечивает все новые и новые методы предотвращения кражи денежных средств, а также снижают возможность использования информации клиентов третьими лицами.

Мошенничество с участием пластиковых карт как правило случается в следующих случаях:

  1. Кража или потеря пластиковой карты;
  2. Дебетовая или кредитная карта не получена в банке в срок клиентом банка;
  3. Подделка пластиковой карты.

Так же часты случаи, когда:

  1. Реквизиты карты стали известны третьим лицам;
  2. Персональные данные клиента стали известны третьим лицам;
  3. Доступ постороннего лица к карточному счету.

Выделяют следующие типы краж персональных данных:

  • мошенническая аппликации;
  • перехват счета;
  • вирусная атака и вредоносная программа;
  • утечка информации из процессинговых центров;
  • фишинг, вишинг, фарминг;
  • перехват данных при их передаче по виртуальным сетям.

Можно выделить следующие особенности мошенничества с участием банковских карт:

– использование злоумышленниками современных аппаратных и программных средств благодаря их доступности и закономерному падению стоимости;

– высокий профессиональный уровень криминальных элементов;

– интернациональный характер преступлений в области осуществления мошенничества с использованием банковских карт;

– постоянный поиск возможностей реализации новых схем несанкционированного доступа к карточным счетам клиентов, их тестирование в наименее рисковых сегментах;

– узкую специализацию совершаемых преступлений на наиболее доступных и легко реализуемых типах мошенничества;

– склонность к трансформации в зависимости от доступности технологического и программного инструментария проведения транзакций по банковским картам;

– рост числа виртуального мошенничества;

– непредсказуемость и спонтанность мошеннических схем.

moshennichestvo-s-plastikovimi-kartamiВ качестве необходимого перечня организационно-технологических мер кредитной организации по обеспечению безопасности платежной системы банковских карт от мошенничества выступают:

– разработка и четкое соблюдение политики информационной безопасности, а также стратегии в области управления рисками;

– внедрение автоматизированной системы управления авторизационными лимитами по банковским картам держателей;

– проектирование и активное использование технологических возможностей систем мониторинга авторизационых и клиринговых сообщений;

– соблюдение обязательных и рекомендательных регламентов, определяемых международными платежными системами в области риск-менежмента;

– проведение активной информационной и организационной работы с клиентами, повышение уровня финансовой грамотности массового сегмента держателей банковских карт;

– реализация альтернативных дистанционных механизмов оперативного реагирования на несанкционированные операции по банковским картам.

Российский рынок банковских карт находится в стадии интенсивного развития, а вместе с ним увеличиваются и объемы потерь по мошенническим операциям. Несмотря на существующие механизмы обеспечения безопасности банковских карт они, к сожалению, характеризуются своей разобщенностью и охватывают не все аспекты. В этой связи наиболее существенным принципом при построении системы управления рисками кредитной организации является ее комплексность.

 

Примеры мошенничества с пластиковыми картами

  1. Вам на телефон приходит смс с кодом подтверждения (входа в личный кабинет, перевода средств и прочим текстом), следом звонит сотрудник банка… Ни в коем случае не сообщайте никому никакую последовательность цифр или букв. Даже сотрудник банка не имеет права задавать вам такой вопрос по инструкции.
  2. Использование считывающих пластин в местах использования пластиковой карты – это могут быть сомнительные терминалы оплаты, банкоматы, интернет-сервисы, слабая защита магазинов.

Защититься можно путем бдительного и внимательного поведения во время оплаты пластиковой карты.

  1. Введение платежных данных, а именно кода cvc2 в интернет сервисы. Код cvc2 необходим для подтверждения выставления счета для оплаты. Если вашим банком не предусмотрено подтверждение платежа, то деньги со счета спишутся моментально.

Использование пластиковых карт в современности незаменимый способ оплаты. Пластиковая карта обеспечивает единство вашего денежного счета и комфортность взаимодействия с собственными средствами, так и банковскими. Зачастую все мошеннические действия происходят из-за недостаточной бдительности клиента банка, поэтому чтобы не стать жертвой, не забывайте некоторые правила поведения.